Renouvellement et mise à jour de votre assurance commerciale 2023

Nous avons également joint un document visant à obtenir votre consentement au partage de renseignements. En signant ce document, vous autorisez Co-operators à partager votre expérience en matière de sinistres avec la FHCC afin que nous puissions améliorer davantage notre programme de gestion des risques. Ne vous inquiétez pas, le partage de ces renseignements est confidentiel et n’aura AUCUNE incidence sur vos primes d’assurance. Veuillez signer et retourner le document à la FHCC avant le 31 janvier 2023.

Consentement à partager

 Renouvellement de
l’assurance commerciale pour 2023

Vos documents pour le renouvellement de 2023 et votre facture arriveront bientôt.
Co-operators enverra vos documents pour le renouvellement de 2023 et votre facture directement à votre  coopérative à compter de novembre 2022.

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La FHCC et Co-operators ont un partenariat de longue date pour offrir un programme d’assurance commerciale abordable et durable exclusif aux membres de nos coopératives d’habitation. Au cours des dernières années, nous avons travaillé ensemble pour relever les défis du programme liés à l’augmentation du nombre et du coût des événements météorologiques qui causent des dégâts matériels et génèrent des demandes d’indemnisation pour les dommages causés par l’eau, le vent, la grêle, et les incendies liés à la chaleur. Le programme a connu des fluctuations des primes d’assurance au cours des dernières années et nous vous remercions de votre participation continue. Merci également à ceux qui se sont inscrits au NOUVEAU programme de gestion des risques; nous sommes ravis de vous compter parmi nous! Nous savons que la sécurité de votre communauté est importante et notre nouveau programme est conçu pour répondre à vos besoins. Nous nous engageons à travailler avec vous pour réduire les pertes évitables et garantir des primes plus stables pour tous.

En 2022, les taux d’inflation ont atteint leur niveau le plus élevé depuis plus de 40 ans au Canada, et nous en subissons tous les effets. Le coût des réclamations continue d’augmenter et nous sommes conscients des conséquences dévastatrices des pertes liées aux changements climatiques. De plus, le nombre de sinistres liés aux biens, à la responsabilité civile et aux pertes d’exploitation survenus dans le cadre du programme a augmenté de 20 % au cours de la dernière année. Les pertes dues aux incendies sont plus coûteuses et plus fréquentes que l’année dernière, et nettement plus coûteuses que la moyenne des cinq années précédentes. En demandant à nos membres de se concentrer sur l’éducation en matière de prévention des pertes et de gestion des risques, nous pouvons réduire le nombre de sinistres survenant dans le cadre du programme. La participation à notre NOUVEAU programme de gestion des risques vous aidera à assurer la sécurité de votre collectivité et de ses membres!

Modifications des primes en 2023

Chaque année, la FHCC et Co-operators examinent les pertes antérieures subies dans le cadre du programme et utilisent les indicateurs de risques futurs pour s’assurer que les taux et les primes perçues couvrent le coût prévu des réclamations futures et de l’administration du programme. Nos modifications de base varient selon les régions.

Augmentation moyenne des primes par région pour 2023

• Provinces de l’Atlantique : La sinistralité et les demandes d’indemnisation dans cette région ont rendu nécessaire une augmentation globale des primes
  de 8,5 %.
• Ontario : La sinistralité et les demandes d’indemnisation dans cette région ont rendu nécessaire une augmentation globale des primes de 0,2 %.
• Provinces de l’Ouest : La sinistralité et les demandes d’indemnisation dans cette région ont rendu nécessaire une augmentation globale des primes de 22,6 %.

Veuillez noter que votre propre prime peut varier en fonction des facteurs suivants :

• votre taux de sinistre individuel sur cinq ans, entraînant un crédit à votre dossier ou une majoration de votre prime;
• le fait de satisfaire aux exigences de la première année du NOUVEAU programme de gestion des risques, auquel cas vous recevrez un rabais de 5 % sur votre prime.

Facteur lié à l’inflation – tous les bâtiments se verront appliquer une augmentation de 10 % liée à l’inflation, à moins qu’ils n’aient fait l’objet d’une évaluation au cours des deux dernières années.

Si vous avez des questions sur les modifications à vos primes d’assurance, adressez-vous à votre conseiller de Co-operators ou à votre coordonnateur de compte fédéré.

Simplifier le programme

Nous simplifions le programme afin de faciliter la mise en œuvre de certaines améliorations en matière d’automatisation du système des politiques en 2024.

Il est important pour la FHCC et Co-operators que notre programme soit abordable et adopte une perspective à long terme. En 2022, nous avons entrepris ensemble une vaste analyse des couvertures, des outils de calcul des primes, des tendances à l’échelle du secteur ainsi que des tendances au sein de ce programme. À la suite de cet examen, nous apportons quelques modifications aux outils de tarification et aux couvertures du programme.

Abandon de l’outil d’évaluation de l’admissibilité

Nous abandonnons l’outil d’évaluation de l’admissibilité et les niveaux associés (Or, Argent et Bronze) ainsi que les crédits de tarification et les surcharges liées à la tarification. Il en résultera une diminution de la charge de travail pour les membres des coopératives et les conseillers. Les outils de tarification seront également simplifiés, créant ainsi des conditions de concurrence plus équitables où tous les risques sont évalués selon une échelle tarifaire commune à toute la région. Le rabais de 5 % sur les taux sera appliqué aux coopératives qui ont participé pleinement au NOUVEAU programme de gestion des risques. Co-operators évaluera individuellement les surcharges applicables aux coopératives lorsque celles-ci sont justifiées pour pallier un risque.

Le NOUVEAU programme de gestion des risques de la FHCC

Les risques courants en matière d’assurance et de sécurité sont présents dans toutes les coopératives; beaucoup sont causés par les membres, et la plupart sont évitables. Si ces risques ne sont pas recensés et gérés, le nombre de réclamations d’indemnisation adressées à votre compagnie d’assurance peut augmenter rapidement, et le coût de la gestion de ces demandes continuera de croître. Cela demande beaucoup de temps et d’argent et peut avoir un effet négatif sur la viabilité à long terme de votre coopérative ainsi que sur la sécurité de votre communauté coopérative. Il est plus facile et plus rentable pour une coopérative de mettre en œuvre et d’appliquer systématiquement un programme de gestion des risques que de gérer des crises ou des situations inattendues. Un programme annuel de gestion des risques est également important pour l’ensemble du programme d’assurance commerciale, car les demandes d’indemnisation augmentent et les coûts sont en hausse. Pour maintenir les taux d’assurance et les primes à un bas niveau et rendre le programme plus viable, il est important que toutes les coopératives qui participent au programme d’assurance de la FHCC fassent leur part pour réduire le nombre de réclamations.

La FHCC, en collaboration avec Co-operators, a lancé un programme de gestion des risques en 2018, qui demandait aux membres de vérifier les risques courants dans leurs logements. Cependant, nous n’avons pas obtenu le niveau de participation souhaité. Nous avons donc entrepris une vaste campagne de sensibilisation, en vous demandant, à vous, nos membres, de nous aider à trouver une meilleure approche pour vous et pour les membres de votre coopérative. Maintenant, munis de cette information, nous avons conçu un nouveau programme de gestion des risques qui répond mieux à vos besoins.

Ce nouveau programme prévoit des activités sur une période de trois ans, ce qui donne suffisamment de temps à votre conseil d’administration et à votre direction d’intégrer la gestion des risques dans les activités quotidiennes de votre coopérative. Ce NOUVEAU programme de gestion des risques fournit les renseignements et les outils nécessaires pour élaborer un programme annuel de gestion des risques pour votre coopérative d’habitation qui soit moins chronophage, et qui fait participer tout le monde au processus. La première phase de ce programme a été lancée en janvier dernier.

Toutes les coopératives qui ont participé pleinement à la première phase du NOUVEAU programme de gestion des risques ont bénéficié d’un rabais sur leurs taux d’assurance lors du renouvellement. Beaucoup de nos coopératives membres ont mis en place des pratiques de gestion des risques et ont participé aux activités nécessaires pour bénéficier du rabais, ce qui a permis de réduire les primes d’assurance. Bien que la date limite pour bénéficier de ce rabais était le 30 septembre, vous pouvez encore participer aux activités de la première phase et bénéficier d’un rabais sur vos primes d’assurance en 2024.

Tous les renseignements dont vous avez besoin sont fournis sur notre site Web à l’adresse https://fhcc.coop/ en cliquant sur les liens du programme de gestion des risques. Si vous avez besoin d’aide en cours de route, n’hésitez pas à communiquer avec Owen Carnahan, notre coordonateur des assurances et de la gestion des risques, à l’adresse ocarnahan@fhcc.coop, ou en composant le 1 800 465-2752, poste 236.

La FHCC est là pour aider ses membres à gérer leurs risques, à économiser sur leurs primes d’assurance et à assurer la sécurité de leurs collectivités! Restez à l’écoute pour des renseignements sur la deuxième phase du programme, que nous vous communiquerons bientôt.

Modifications aux couvertures

Co-operators a apporté des modifications aux couvertures de votre police. Nous vous recommandons de communiquer avec votre conseiller ou votre coordonnateur de compte fédéré de Co-operators pour vous assurer de bien comprendre les modifications et les options offertes.

Clause de pardon d’accident

La clause de pardon d’accident est supprimée du programme. Cette clause offre un avantage aux coopératives qui présentent une réclamation, mais elle ne crée pas de valeur pour l’ensemble du programme. Co-operators a examiné l’incidence de cette clause au fil du temps, et a constaté qu’elle crée une inégalité au sein du programme sur le plan tarifaire. Il est important que les primes du programme d’assurance commerciale soient équitables pour toutes les coopératives du programme, et en supprimant cette clause, les coopératives jouiraient d’une responsabilité accrue sur leurs propres résultats.

Couverture des inondations et des refoulements d’égouts

Co-operators a apporté des modifications pour combiner les couvertures contre les inondations et les refoulements d’égout. Comme il n’est plus possible de les acheter séparément, votre police comprend maintenant notre nouvelle garantie combinée contre les inondations et les refoulements d’égouts.

Améliorations dans le domaine des technologies de l’information

La couverture actuelle de votre responsabilité en cas d’atteinte à la vie privée sera remplacée par Cybergarde Sélect, qui fournira une couverture supplémentaire! La couverture des dépenses liées à l’atteinte à la vie privée est incluse dans la couverture des pertes d’exploitation, pour payer la perte de revenus et les dépenses supplémentaires engendrées par une atteinte à la vie privée ou tout autre événement informatique. La couverture de la responsabilité pour les événements informatiques et celle de la responsabilité réglementaire en matière de vie privée sont également incluses. Veuillez communiquer avec votre conseiller ou votre coordonnateur de compte fédéré de Co-operators pour connaître les détails de la couverture.

Limite de la couverture liée à la responsabilité des administrateurs et des dirigeants

De nos jours, les tribunaux accordent des indemnités toujours plus grandes. Les coopératives sont encouragées à envisager d’augmenter les limites de leur couverture liée à la responsabilité des administrateurs et des dirigeants, afin de s’assurer que votre coopérative est protégée en cas de règlement de réclamations importantes. Nous offrons maintenant des limites allant jusqu’à cinq millions de dollars. Communiquez avec votre conseiller de Co-operators pour discuter des possibilités, afin de vous assurer que votre coopérative est protégée.

Si vous avez des questions sur les modifications à vos primes d’assurance, adressez-vous à votre conseiller de Co-operators ou à votre coordonnateur de compte fédéré.

Pour obtenir de l’aide

Si vous avez des questions au sujet du Programme d’assurance commerciale de la FHCC après avoir reçu votre documentation, vous pouvez composer le 1-800-465-2752 ou envoyer un courriel à info@fhcc.coop. Si vous avez des questions concernant l’assurance, comme des questions sur les garanties ou les primes, veuillez communiquer avec votre conseiller financier de Co-operators. Vous trouverez son nom et son numéro de téléphone dans votre document de déclaration de police.

Co-operators et la FHCC ont l’expertise nécessaire pour vous aider à chaque étape du processus. Nous nous engageons à rendre nos coopératives plus sûres et à faire en sorte que votre assurance demeure abordable.

La FHCC et Co-operators – nous travaillons ensemble pour nous assurer que vous êtes couvert !