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Prestations de retraite
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Mythes sur les régimes de retraite :
démystifiés l’avantage coopératif
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Depuis plus de 30 ans, la FHCC a été membre avec la Co‑operative Superannuation Society (CSS) pour offrir des prestations de retraite aux membres de son personnel. Maintenant, votre coopérative d’habitation peut en faire autant.
La CSS offre des solutions de retraite spécialisées conçues exclusivement pour les employeurs coopératifs. L’ajout de la CSS à votre programme de rémunération globale est un excellent moyen de démontrer votre engagement envers la viabilité à long terme et le bien‑être des membres du personnel.
Grâce à des options de conception flexibles, vous pouvez personnaliser les cotisations et d’autres caractéristiques du régime en fonction des besoins de votre organisation tout en soutenant le parcours des membres de votre personnel.
La CSS possède plus de 85 ans d’expérience fiable et s’est développée pour servir environ 330 employeurs participants et 57 000 membres du personnel actuels et anciens de coopératives et de caisses d’épargne et de crédit à travers le Canada. Avec un actif administré de 5 milliards de dollars, le régime de retraite de la CSS est l’un des régimes de retraite à cotisations déterminées les plus importants au Canada, créé par des coopératives, pour des coopératives.
En plus d’administrer le régime de retraite de la CSS, la société soutient et sert le secteur coopératif en fournissant des services de placement et d’administration de régimes de retraite à prestations déterminées ainsi que des services de planification des régimes de retraite et du revenu de retraite.
Avantages
Les avantages d’un partenariat avec la CSS sont nombreux, tant pour votre organisation patronale que pour les membres de votre personnel.
Sécurité et stabilité
En vous associant à la CSS, vous bénéficiez d’un soutien spécialisé en matière d’administration des régimes de retraite, ce qui vous permet de vous concentrer sur la gestion de votre entreprise, tout en contribuant à assurer l’avenir financier des membres de votre personnel grâce à un régime éprouvé, rentable et géré de façon professionnelle.
Force collective
En unissant leurs efforts, les membres de votre personnel ont accès à des prestations de retraite de grande qualité qui sont généralement réservées aux grands employeurs. Grâce à la flexibilité des cotisations, des placements et des prestations de retraite, la CSS aide les membres du personnel à façonner leur plan de retraite, et les employeurs à stimuler le recrutement, le maintien en poste et le moral des membres de leur personnel.
Gouvernance axée sur les valeurs
Gérée par les membres et dans l’intérêt de ceux‑ci, dans un souci de transparence et de responsabilité, la CSS est unique en son genre dans le secteur des régimes de retraite. Les membres du personnel et les employeurs membres ont leur mot à dire dans toutes les activités de la Co‑operative Superannuation Society, une société de régime de retraite sans but lucratif soumise à un contrôle démocratique.
Facilité et soutien
La CSS simplifie la planification de la retraite en proposant des outils et des conseils personnalisés à chaque étape.
Le grand ménage du printemps, mais pour votre futur vous-même
Quand on pense au grand ménage du printemps, ce sont généralement les garde robes et les placards qui nous viennent à l’esprit, et peut-être enfin ce fameux tiroir fourre tout dans la cuisine. Mais le printemps est aussi un excellent moment pour faire un petit « ménage » pour quelque chose que vous ne voyez pas encore : votre futur vous même.
La bonne nouvelle? Vous n’avez pas besoin de revoir complètement toute votre situation financière pour aller de l’avant. Quelques petites vérifications intentionnelles peuvent aider votre futur vous même à gagner en confiance et en flexibilité – au travail, à la maison et dans toutes les autres sphères de votre vie.
1. Dépoussiérez votre plan de retraite
Créer un plan de retraite – ou apporter des ajustements à un plan existant – est une excellente façon de mieux comprendre vos options et de prendre des décisions adaptées à votre situation. Vous n’avez pas besoin d’un tableur détaillé ni d’une vision parfaitement claire de votre retraite pour commencer dès maintenant. Même un plan simple peut donner un coup de main.
Posez-vous quelques questions :
• Quand aimerais je avoir la possibilité de prendre ma retraite?
• De quelle flexibilité financière est ce que je souhaite disposer à la retraite?
• Est-ce que je suis à l’aise avec la répartition actuelle de mes placements?
Réviser périodiquement vos objectifs d’épargne à court et à long terme pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie peut rendre les décisions futures beaucoup plus faciles.
2. Organisez vos décisions en matière de cotisation et de placement
Le grand ménage du printemps repose sur de petits ajustements, et la même idée s’applique ici. Lorsque vous épargnez pour la retraite, mettre en place des virements automatiques vers des comptes d’épargne ou de placement – même de petits montants – peut faire une différence importante avec le temps.
Si vous participez à un régime de retraite mis en place par votre employeur et que celui ci permet de verser des cotisations volontaires supplémentaires, vous pourriez aussi envisager de faire prélever automatiquement des montants additionnels sur votre salaire. L’automatisation peut vous aider à rester constant et à respecter votre plan.
Les placements jouent aussi un rôle important pour faire croître votre argent au fil du temps. Prendre le temps de revoir et de comprendre comment votre argent est investi est une étape importante pour renforcer votre confiance financière.
Les options de placement courantes incluent les actions, les obligations, les fonds communs de placement et l’immobilier. Il n’existe pas de réponse unique ou « idéale » en matière de placement. L’essentiel est de comprendre les éléments suivants :
• Votre tolérance au risque (c’est à dire votre niveau d’aisance face aux fluctuations du marché);
• Votre horizon de placement (le moment auquel vous prévoyez d’avoir besoin de cet argent).
Discuter avec une conseillère ou un conseiller financier qualifié ou consulter des ressources éducatives comme l’estimateur de tolérance au risque de CSS Pension Plan peut vous aider à faire des choix alignés sur vos objectifs et votre situation.
3. Faites le tri dans votre budget
Établir un budget qui inclut l’épargne retraite, et le réviser régulièrement, est une excellente façon de mieux comprendre où va votre argent et de déterminer où des changements positifs peuvent être apportés.
Tout comme lorsque vous décidez de garder ou de jeter des objets en faisant le tri dans votre garde robe, passer en revue vos relevés bancaires et de carte de crédit peut vous aider à repérer des éléments comme des abonnements inutilisés, à mieux comprendre vos habitudes de dépense et à déterminer le montant à consacrer au remboursement de dettes à taux d’intérêt élevé ou à la constitution d’épargne à court terme.
Une ressource utile est le Planificateur budgétaire, accessible sur le site Canada.ca, qui peut faciliter la gestion de ce processus.
C’est un peu comme ouvrir les fenêtres; cela n’a rien d’extraordinaire, mais cela permet de faire de l’air.
4. Simplifiez vos comptes en les regroupant
Le regroupement de comptes peut simplifier la gestion de votre argent et en améliorer l’organisation et le suivi, surtout lorsqu’il s’agit de planifier sur le long terme.
Bon nombre de personnes possèdent plusieurs comptes bancaires, CELI, REER, régimes de retraite d’anciens employeurs ou d’autres comptes enregistrés. Avec le temps, la multiplication des comptes peut devenir difficile à gérer et à suivre. Regrouper vos comptes en un seul endroit peut aider à réduire la complexité, à simplifier la prise de décision et potentiellement à diminuer les frais.
Cela dit, le regroupement n’est pas une solution qui convient à tout le monde. Discuter avec une conseillère ou un conseiller financier qualifié peut vous aider à déterminer si le regroupement est pertinent dans votre situation.
5. Faites le tri dans vos dettes et réduisez les risques
Tout comme le désordre matériel, des dettes mal gérées peuvent peser lourdement sur votre bien être financier. Le printemps est un bon moment pour faire le point sur les sommes que vous devez et sur la façon dont vous gérez vos risques financiers.
Voici quelques habitudes utiles :
• Passer en revue vos dettes actives et leurs modalités de remboursement;
• Limiter, lorsque possible, le recours à l’emprunt à taux d’intérêt élevé;
• S’assurer d’avoir une couverture d’assurance adéquate;
• Maintenir un fonds d’urgence comme filet de sécurité financière.
Des ressources de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) sont offertes pour aider les Canadiennes et les Canadiens à mieux comprendre l’endettement et l’emprunt, sans jugement ni complexité inutile.
Une petite remise à zéro aux effets durables
Le grand ménage du printemps n’a pas besoin d’être accablant. Une brève conversation, une révision rapide de vos comptes ou une petite mise à jour de votre plan peuvent suffire à préparer votre futur vous même à la réussite.
Vous prenez soin de votre communauté chaque jour grâce au travail que vous réalisez dans les coopératives d’habitation. Consacrer un peu de temps ce printemps pour prendre soin de votre propre avenir financier reflète ce même esprit de bienveillance et de durabilité.
Votre futur vous même vous en remerciera.
Article soumis par le Co-operative Superannuation Society (CSS) Pension Plan.
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