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Renouvellement et mise à jour de votre assurance commerciale 2022

Renouvellement et mise à jour de votre assurance commerciale 2022

Vos documents pour le renouvellement de 2022 et votre facture arriveront bientôt.
Co-operators enverra vos documents pour le renouvellement de 2022 et votre facture directement à votre  coopérative à compter de novembre 2021.

Téléchargez cette mise à jour au format PDF

Les taux d’assurance commerciale continuent d’augmenter en réaction directe à une variété de défis. Cette situation touche l’ensemble de l’industrie et est ressentie partout dans le monde – elle n’est pas propre à Co-operators.

Même avant la pandémie, les augmentations de taux importantes étaient courantes et nécessaires en raison
des facteurs suivants :

  • des phénomènes météorologiques plus fréquents et plus violents qui causent des dommages matériels et des demandes d’indemnisation pour les dégâts causés par l’eau, le vent, la grêle et la chaleur ;
  • une augmentation marquée de certains types de sinistres importants, comme les incendies résidentiels ;
  • une augmentation du coût moyen de chaque sinistre en raison de la hausse du coût des matériaux et de la main-d’oeuvre qualifiée ;
  • une augmentation globale des poursuites judiciaires, des frais de défense et des réclamations en responsabilité civile ; et
  • des augmentations significatives du coût de la réassurance souscrite par les assureurs commerciaux en tant que protection obligatoire contre les événements catastrophiques. Les coûts pour ce marché mondial sont fortement influencés par les résultats et les événements mondiaux.

Même si la pandémie de COVID-19 n’est pas la cause première de ces défis, elle a intensifié la pression. La situation actuelle a entraîné une augmentation marquée des coûts des matériaux et de la main-d’oeuvre, des mesures de sécurité et des équipements de protection supplémentaires, des retards dans la chaîne d’approvisionnement, une forte hausse de l’inflation et un allongement des délais de réparation et de la durée des demandes d’indemnisation.

Plus directement, le Programme d’assurance commerciale de la FHCC a continué de subir d’importantes pertes dues aux incendies et à une augmentation des demandes d’indemnisation pour des dommages liés à l’eau. Son volet de garantie pour la responsabilité civile des administrateurs et dirigeants a également été touché par le nombre croissant de demandes d’indemnisations liées à la discrimination.

Garantie libre de réclamation

Si votre coopérative n’a pas fait de réclamation depuis cinq ans ou plus, cet avenant sera ajouté à votre police sans frais supplémentaires. Les coopératives qui n’ont pas fait de réclamation au cours des cinq dernières années continueront d’être admissibles à cette garantie et la première réclamation qu’elles feront sera annulée et ne comptera pas pour leur ratio de sinistres ou n’aura pas d’incidence sur leur rabais ou leur surprime. Les coopératives devraient donc y penser à deux fois avant de présenter des réclamations minimes ou inutiles et elles seront encouragées à garder un dossier sans demandes d’indemnisation pour tirer profit de cette protection exclusive et importante. Si vous faites une deuxième réclamation dans un délai de cinq ans, une surprime s’appliquera.

Communiquez avec Co-operators pour obtenir des conseils concernant la garantie libre de réclamations.

Modifications de la prime

Chaque année, nous examinons la sinistralité et les indicateurs de risques futurs pour nous assurer que nos taux et les primes que nous percevons sont suffisants pour couvrir le coût prévu des sinistres futurs et l’administration de ce programme. Nos réajustements de base varient selon les régions.

Augmentation moyenne des primes par région pour 2022

  • Provinces de l’Atlantique : La sinistralité et les demandes d’indemnisation dans cette région ont rendu nécessaire une augmentation globale des primes
    de 8,0 %.
  • Ontario : La sinistralité et les demandes d’indemnisation dans cette région ont rendu nécessaire une augmentation globale des primes de 8,2 %.
  • Provinces de l’Ouest : La sinistralité et les demandes d’indemnisation dans cette région ont rendu nécessaire une augmentation globale des primes de 10,3 %.

Les difficultés se poursuivent, mais on note des signes d’amélioration et les efforts de prévention des sinistres portent fruit.

Le renouvellement des primes individuelles de votre coopérative est également influencé par les facteurs suivants :

  • Le statut de votre coopérative dans notre Programme de gestion des risques
    • Or = crédit de 3 %
    • Or plus = crédit supplémentaire de 5 % *
    • Argent = aucun changement
    • Argent plus = crédit supplémentaire de 5 % *
    •  Bronze = supplément de 20 %

* Crédit supplémentaire pour le retour des listes de contrôle du Programme de gestion des risques Les coopératives qui envoient leurs listes de contrôle de gestion des risques dûment remplies à la FHCC avant le 30 août 2022 bénéficieront d’un crédit supplémentaire de niveau « plus » de 5 % pour un total de 8 % pour le statut Or plus et de 5 % pour le statut Argent plus.

Utiliser les listes de contrôle pour vérifier les risques communs dans les logements améliore la sécurité de la coopérative.

En plus, retourner ces listes remplies à la FHCC permet d’économiser sur votre prime !

Pour connaître le statut de votre coopérative et ce qu’il vous faudrait pour passer au palier suivant, veuillez communiquer avec votre conseiller de Co-operators.

  • Un réajustement annuel de 3 % basé sur l’inflation sera appliqué dans toutes les régions en 2022, afin d’assurer que les limites de couverture du bâtiment et de son contenu suivent l’inflation. Si vous avez effectué une évaluation de l’état de votre bâtiment au cours des 18 derniers mois, le facteur d’inflation ne s’appliquera pas.
  • Votre ratio de sinistralité sur cinq ans. Votre sinistralité individuelle et votre engagement envers l’entretien et la prévention des sinistres peuvent donner lieu à un crédit ou à une majoration.

Si vous avez des questions concernant les changements dans vos primes d’assurance, veuillez communiquer avec votre conseiller de Co-operators.

Aidez à réduire les coûts - augmentez votre franchise

Une des façons pour votre coopérative de compenser la hausse des primes est d’augmenter votre franchise. Voici le tableau des économies de franchise indiquant le pourcentage économisé si vous augmentez votre franchise.

Région Augmentez votre franchise à Économisez sur votre taux de prime
Toutes les régions 2 500 $ 10%
5 000 $ 15%
10 000 $ 25%
25 000 $ 40%

Programme de gestion des risques de la FHCC

La FHCC, en collaboration avec son partenaire, Co‑operators, a lancé son Programme de gestion des risques en 2017.

Chaque année, nous avons aidé les coopératives membres à vérifier leurs logements pour des risques communs qui pourraient causer des blessures ou entraîner des demandes d’indemnisation pour des dommages matériels. Lorsque votre coopérative effectue cette vérification et renvoie les listes de vérification des logements à la FHCC, votre travail compte – votre logement est plus sûr et la prochaine prime d’assurance de votre coopérative est réduite.

La gestion des risques vous permet d’avoir une coopérative plus sûre, de faire moins de demandes d’indemnisation et de réaliser des économies.

Même si le taux de réponse pour les listes de contrôle de la gestion des risques s’est légèrement amélioré en 2021, il demeure toujours bien en deçà de nos attentes. Avec un taux de participation de seulement 25 % au programme de gestion des risques, la majorité des membres ont beaucoup de possibilités de réduire leurs primes annuelles. Nous avons besoin de vos listes de contrôle dûment remplies et de vos commentaires pour nous aider à offrir un programme de gestion des risques plus efficace à l’avenir. La FHCC et Co-operators préparent un programme de gestion des risques amélioré et plus utile pour l’an prochain.

Nous communiquons avec les membres, les gestionnaires et les autres intervenants pour savoir ce dont vous avez besoin pour aider à la gestion des risques dans votre coopérative. Nous ajouterons des éléments au programme, comme des ressources éducatives et la sensibilisation des conseils d’administration et des membres pour les aider à trouver et à corriger les risques communs dans les logements et les aires communes. De nombreux risques peuvent être évités, et leur prévention permet d’assurer la
sécurité de la coopérative et de ses membres, tout en aidant à réduire les primes d’assurance de tous les participants au programme.

Votre conseiller financier local de Co-operators, l’équipe de prévention des sinistres de Co-operators et Owen Carnahan, coordonnateur, Assurance et gestion des risques de la FHCC, sont tous à votre disposition et ils sont toujours à votre service pour vous aider à prévenir les sinistres.

Vous aurez plus de précisions sur notre site Web et, en collaboration avec Co-operators, nous offrirons de courts webinaires que vous ou votre gestionnaire de coopérative pourrez utiliser à bon escient.

Si vous avez une question sur la gestion des risques ou si vous avez besoin de plus de précisions, communiquez avec Owen Carnahan à ocarnahan@fhcc.coop, ou 1-800-465-2752, poste 236. Intégrez la gestion des risques à la mission de votre coopérative !

Économisez !

Comme vous l’avez lu en haut, vous pouvez maintenant économiser sur le renouvellement de votre prime en envoyant vos listes de contrôle dûment remplies à la FHCC. En participant et en envoyant vos listes de contrôle dûment remplies, vous vous rapprocherez grandement du statut « plus » et vous ferez économiser de l’argent à votre coopérative !

Surveillez donc vos courriels au début de 2022 pour la prochaine trousse
du Programme de gestion des risques.

Pourquoi ce programme ?

  • Pour garantir que les membres de votre coopérative sont en sécurité ! Notre Programme de gestion des risques est fondé sur l’historique des réclamations. La vérification des risques communs pourrait aider
    à prévenir les incendies, les accidents, les blessures graves ou les dommages majeurs aux biens.
  • Pour prévenir les risques, ce qui aide à réduire les primes d’assurance de tous les participants au programme. En réduisant les réclamations, tous les participants au programme économisent.
  • Pour aider votre coopérative à réaliser des économies ! Vos primes d’assurance sont fondées sur le ratio de sinistre de votre coopérative ; donc, si vous réduisez votre nombre de réclamations, vous pourriez obtenir des crédits sur votre facture finale.
  • Si vous ne remédiez pas aux risques dans vos logements, votre protection d’assurance pourrait être touchée.

Garanties

La période minimale d’indemnisation est augmentée

De nos jours, les réparations prennent plus de temps, et il est important que les coopératives soient couvertes pour les pertes de droits d’occupation. La période minimale d’indemnisation pour la perte de revenu (droits d’occupation) passera de 12 à 18 mois, afin que nos coopératives soient mieux protégées.

La limite minimale pour les cautionnements commerciaux est augmentée

Cette garantie protège votre coopérative contre le risque d’actes malhonnêtes de la part d’un employé ou d’un administrateur. La limite minimale pour les cautionnements commerciaux est passée de 25 000 $ à 50 000 $.

Autres changements aux garanties

  • Nouveaux libellés concernant les biens
    • Nouvelle exclusion de données et de cybernétique pour remplacer l’ancienne exclusion de données
    • L’extension virus et piratage n’est plus disponible (cette
      mesure s’applique à toutes les polices de Co-operators)
    • La garantie pour frais liés aux atteintes à la vie privée est automatiquement incluse pour toute association ou société de gestion immobilière qui n’a pas déjà souscrit à l’avenant de responsabilité en cas d’atteinte à la vie privée
  • Nouveaux libellés concernant la responsabilité civile
    • Mise à jour et amélioration des libellés de la police d’assurance responsabilité civile commerciale
  • Une copie des nouveaux libellés vous sera envoyée avec vos documents de renouvellement

Envisagez d’augmenter la limite de garantie de votre police d’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants.

Les tribunaux accordent des règlements juridiques plus importants. Nous encourageons les coopératives à envisager d’augmenter leurs limites de la garantie de responsabilité des administrateurs et des dirigeants afin de s’assurer qu’elles sont couvertes en cas de règlement de sinistres importants.
Nous offrons maintenant des limites allant jusqu’à 5 millions de dollars. Communiquez avec votre conseiller financier de Co-operators pour discuter des options disponibles afin de vous assurer que votre coopérative est protégée.

Nouveau service: Assistance juridique

Vous avez besoin d’une assistance juridique spécialisée ? Parlez à un avocat et bénéficiez d’une assistance juridique confidentielle sans frais supplémentaires.

Il s’agit d’un nouveau service compris dans votre police. À compter du 15 janvier 2022, ce service gratuit sera inclus dans votre police.

Notre ligne d’assistance juridique vous offre un accès facile et pratique à une assistance juridique générale. Nous avons ajouté ce service gratuit en tant que nouvel avantage automatiquement inclus dans votre police. Il couvre presque tous les sujets, qu’il s’agisse de litiges contractuels, de questions liées à l’emploi ou aux affaires, de problèmes de propriété, d’enquêtes fiscales, etc.

Il n’y a pas de limites au nombre ou à la durée de vos appels. L’utilisation de ce service n’est pas considérée comme une demande d’indemnisation et n’affectera pas votre police. La ligne d’assistance juridique est disponible de 8 h à minuit, heure locale, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, en cas d’urgence.

À compter du 15 janvier 2022, vous pourrez profiter de ce nouveau service en composant simplement (sans frais) le 1-855-953-1431.

Pour obtenir de l’aide

Si vous avez des questions au sujet du Programme d’assurance commerciale de la FHCC après avoir reçu votre documentation, vous pouvez composer le 1-800-465-2752 ou envoyer un courriel à info@fhcc.coop. Si vous avez des questions concernant l’assurance, comme des questions sur les garanties ou les primes, veuillez communiquer avec votre conseiller financier de Co-operators. Vous trouverez son nom et son numéro de téléphone dans votre document de déclaration de police.

Co-operators et la FHCC ont l’expertise nécessaire pour vous aider à chaque étape du processus. Nous nous engageons à rendre nos coopératives plus sûres et à faire en sorte que votre assurance demeure abordable.

La FHCC et Co-operators – nous travaillons ensemble pour nous assurer que vous êtes couvert !