Logo - CHF Canada

Mise à jour sur le renouvellement du Programme d’assurance commerciale pour 2021

Mise à jour sur le renouvellement du Programme d’assurance commerciale pour 2021

Cliquez ici pour télécharger un PDF de cette mise à jour.

Partout au Canada, les assureurs commerciaux augmentent leurs taux face au nombre grandissant de sinistres liés au climat (ouragans, tempêtes de vent, inondations), ainsi qu’à l’augmentation du coût des réclamations. L’impact de la pandémie sur l’industrie des assurances reste à voir, mais on s’attend généralement à une augmentation du coût des réclamations en raison d’une éventuelle pénurie de produits, de la disponibilité des services, du coût des matériaux et des nouveaux processus liés à la sécurité de nos collectivités. La COVID-19 a causé des perturbations dans la chaîne d’approvisionnement et des mesures de sécurité supplémentaires sont maintenant nécessaires, ce qui entraîne une augmentation des coûts de reconstruction et de réparation.

Les taux pour les immeubles commerciaux et les franchises pour les risques résidentiels (par exemple, coopératives d’habitation, immeubles en copropriété et logements sans but lucratif) devraient continuer à augmenter tout au long de 2021. Certains risques dans les régions susceptibles de subir des pertes catastrophiques (comme les incendies de forêt ou les inondations), les propriétés anciennes et/ou les propriétés ayant un mauvais historique de sinistres ont de la difficulté à obtenir une assurance.

Pendant de nombreuses années, le Programme d’assurance commerciale de la FHCC a été confronté aux mêmes défis que d’autres risques résidentiels : pertes importantes dues aux incendies, fréquence des dégâts d’eau, ainsi que les diverses répercussions des intempéries. La FHCC et Co-operators, en tant que partenaires de votre Programme d’assurance commerciale, continuent de travailler fort pour assurer la stabilité des protections et minimiser les augmentations de vos primes. Les coopératives peuvent aider à assurer la sécurité de leurs membres et faire une différence dans le montant de leurs primes en mettant en place un programme de gestion des risques et en vérifiant les risques communs dans leurs logements.

Augmentation moyenne des primes par région

  • Est – Les statistiques dans l’est du Canada étaient bonnes, ce qui a donné lieu à une augmentation moyenne globale de 3,2 p. cent des primes.
  • Ontario – Les statistiques en Ontario n’étaient pas aussi positives, donnant lieu à une augmentation moyenne globale de 10,1 p. cent des primes.
  • Ouest – Les statistiques pour la Colombie-Britannique ont encore été assez difficiles, ce qui a entraîné une augmentation moyenne globale de 10,5 p. cent des primes.

Le montant final de la prime que vous payez dépend de divers facteurs et il pourrait varier pour les raisons suivantes :

  • Le statut de votre coopérative dans le Programme de gestion des risques – Or (crédit de 3 p. cent), Argent (neutre), Bronze (supplément de 20 p. cent).
  • Un facteur d’inflation annuel est appliqué pour garantir que votre limite de protection tient compte de l’inflation. Pour 2020, un facteur d’inflation de 2 p. cent est appliqué dans toutes les régions. Si vous avez effectué une évaluation de l’état du bâtiment au cours des 18 derniers mois, le facteur d’inflation ne s’appliquera pas.
  • Votre ratio de sinistres sur une période de cinq ans peut donner lieu à un crédit ou à une majoration de votre prime.

Nouveau crédit pour la gestion des risques

Les coopératives qui pratiquent une bonne gestion des risques continueront de bénéficier d’un avantage additionnel cette année. Les coopératives qui envoient leur liste de contrôle pour la gestion des risques dûment remplie à la FHCC avant le 30 août 2021 verront un crédit additionnel de niveau « plus » de 5 p. cent pour un total de 8 p. cent sur le statut Or plus et de 5 p. cent sur le statut Argent plus. Non seulement vous bénéficiez en vérifiant les risques communs dans votre logement en suivant la liste de contrôle, mais en l’envoyant à la FHCC vous économisez également sur votre prime !

Pour connaître le statut votre coopérative et ce qu’il lui faudrait pour passer au palier suivant, veuillez communiquer avec votre conseiller de Co-operators. (Remarque : Si votre coopérative se trouve encore au statut Bronze, vous pourriez passer au statut Argent simplement en fournissant les renseignements de renouvellement demandés par Co-operators et en confirmant que vous avez suivi toutes les recommandations pour réduire les sinistres. Vous pourriez ainsi réaliser des économies importantes sur votre prime.)

Changements dans les protections

  • Une exclusion pour les maladies transmissibles a été ajoutée, mais il s’agit uniquement d’une clarification de la formulation.
  • La garantie pour bris d’équipement a une nouvelle formulation qui comprend plusieurs améliorations et augmentations des sous-limites, ainsi que certaines clarifications. Une nouvelle disposition prévoit que tout nouvel équipement doit être testé et accepté contractuellement par l’assuré avant les le début de la protection.

Rappel : garantie pour atteinte à la vie privée et la cybersécurité

La menace d’atteinte à la vie privée expose les organismes à un risque d’atteinte à leur réputation et de perte financière directe en raison du coût de la réponse à cette atteinte, et de tout montant dont ils sont légalement responsables.

Compte tenu de la demande croissante cette année pour des réunions et des événements en ligne, la FHCC et Co-operators aimeraient rappeler aux membres du Programme d’assurance commerciale qu’ils sont protégés pour l’atteinte à la vie privée et la cybersécurité.

Grâce à la couverture pour atteinte à la vie privée, les membres du programme de la FHCC bénéficient également d’un accès gratuit à CyberScout. Chef de file respecté dans la prévention des pertes et le rétablissement, CyberScout aide les propriétaires d’entreprises à réduire leurs risques et à réagir efficacement en cas d’atteinte à la vie privée grâce aux services suivants :

  • conseils en cas d’atteinte à la vie privée
  • gestion de crise
  • aide à la communication d’avis aux clients
  • services de redressement
  • soutien aux relations avec les médias
  • soutien juridique

Pour en savoir plus :

Pour accéder au portail Web CyberScout pour la première fois :

Allez à https://cooperators.breachresponse.ca

Ouverture de session : Cooperators1

Mot de passe : Cooperators1

Chaque utilisateur devra ensuite créer ses propres identifiant et mot de passe uniques, en utilisant le numéro de la police de sa coopérative.

Assurance responsabilité des administrateurs et des dirigeants

Nous encourageons les coopératives à augmenter leur assurance responsabilité des administrateurs et des dirigeants pour s’assurer d’être protégées dans l’éventualité de règlements de réclamations majeurs parce que les montants de ces règlements augmentent. Des limites sont maintenant disponibles jusqu’à 5 millions de dollars. Appelez votre agent de Cooperators si vous voulez faire augmenter cette limite.

Toujours compris dans le programme

Aide pour les petites coopératives

Afin d’assurer que le programme demeure équitable pour tout le monde, les primes des petites coopératives seront de nouveau comptabilisées au moyen d’un tableau de rabais et de surprimes distinct qui tient compte de la prime moins élevée que ces coopératives paient pour leur assurance. Ce tableau distinct sera encore utilisé cette année. Les petites coopératives sont celles qui paient une prime annuelle inférieure à 4 000 $ dans la région de l’Atlantique et de 8 000 $ dans les régions de l’Ouest.

La garantie libre de réclamations

Si votre coopérative n’a pas fait de réclamation depuis cinq ans ou plus, cet avenant sera ajouté à votre police sans frais additionnels. Les coopératives qui n’ont pas fait de réclamation au cours des cinq dernières années continueront d’être admissibles à cette assurance et la première réclamation qu’elles feront sera annulée et ne comptera pas pour leur ratio de sinistres ou n’aura pas d’incidence sur leur rabais ou leur surprime. Les coopératives devraient donc y penser à deux fois avant de présenter de petites réclamations inutiles et elles seront encouragées à garder un dossier sans réclamations pour tirer profit de cette protection unique et importante. Si vous faites une deuxième réclamation dans un délai de cinq ans, une surprime sera imposée.

Programme de gestion des risques de la FHCC

Bonne nouvelle pour l’an prochain !

En 2021, 84 coopératives membres de la FHCC économiseront sur leur prime d’assurance commerciale. Voici comment vous pouvez faire comme elles !

La FHCC, en collaboration avec son partenaire, Co-operators, a lancé son Programme de gestion des risques en 2017. Chaque année, nous avons aidé les coopératives membres à vérifier leurs logements pour des risques communs qui pourraient causer des blessures ou entraîner des réclamations pour dommages matériels. Lorsque votre coopérative effectue cette vérification et renvoie les listes de vérification des logements à la FHCC, votre travail compte – votre logement est plus sûr et la prochaine prime d’assurance de votre coopérative est réduite.

La gestion des risques vous permet d’avoir une coopérative plus sûre, de réduire le nombre de réclamations et de réaliser des économies. Pas étonnant que la participation au programme continue d’augmenter !

Grâce à vos commentaires, le programme sera encore meilleur en 2021. Vous nous avez dit que de nombreux risques liés aux coopératives se situent à l’extérieur de vos logements : escaliers, rampes, trottoirs et pavés, buanderies et salles communes. Nous envisageons donc d’ajouter de nouvelles questions que vous pourrez utiliser. Jetez-y un coup d’œil et trouvez encore plus de façons d’accroître la sécurité de vos membres.

L’an prochain, la FHCC et Co-operators feront davantage pour vous aider à éliminer et à réduire les risques que vous trouverez. Vous en apprendrez plus sur notre site Web et, avec Co-operators, nous offrirons de courts webinaires que vous ou votre gestionnaire de coopérative pourrez utiliser.

En plus de votre conseiller en assurance local de Co-operators et de l’équipe de prévention des sinistres de Co-operators, Owen Carnahan, coordonnateur de la gestion des risques à la FHCC, est toujours à votre service. Si vous avez une question au sujet des risques, ou si vous avez besoin de renseignements sur ce que vous devez faire, communiquez avec Owen Carnahan, à ocarnahan@fhcc.coop, ou composez le 1-800-465-2752, poste 236.

Beaucoup de réclamations communes, comme les glissades et les chutes, les feux de cuisine et les fuites d’eau, peuvent être évitées lorsque nous y pensons à l’avance. Intégrez la gestion des risques à la mission de votre coopérative !

Économisez !

Comme vous l’avez lu à la page 2, vous pouvez maintenant économiser sur le renouvellement de votre prime en envoyant vos listes de contrôle dûment remplies à la FHCC. Les coopératives qui remplissent la liste de contrôle de 2021 et qui règlent les problèmes constatés et qui l’envoient avant le 30 août 2021 bénéficieront d’un crédit additionnel lié à leur statut (Or, Argent ou Bronze), ce qui réduira leur prime tout en gardant la coopérative plus sécuritaire. En participant et en envoyant vos listes de contrôle dûment remplies, vous vous rapprocherez grandement du statut « plus » et vous ferez économiser de l’argent à votre coopérative ! Surveillez vos courriels au début de 2021 pour la prochaine trousse du Programme de gestion des risques !

Pourquoi ce programme?

  • Pour garantir que les membres de votre coopérative sont en sécurité ! Notre Programme de gestion des risques est fondé sur l’historique des réclamations. La vérification des risques communs pourrait aider à prévenir les incendies, les accidents, les blessures graves ou les dommages majeurs aux biens.
  • Pour prévenir les risques, ce qui aide à réduire les primes d’assurance de tous les participants au programme. En réduisant les réclamations, tous les participants au programme économisent.
  • Pour aider votre coopérative à réaliser des économies ! Vos primes d’assurance sont fondées sur le ratio de sinistre de votre coopérative ; donc, si vous réduisez votre nombre de réclamations, vous pourriez obtenir des crédits sur votre facture finale.
  • Si vous ne remédiez pas aux risques dans vos logements, votre protection d’assurance pourrait être touchée.

Pour obtenir de l’aide

Vous pouvez rejoindre la FHCC au 1-800-465-2752 ou par courriel à info@fhcc.coop si vous avez des questions après avoir reçu votre documentation. Co-operators et la FHCC possèdent l’expertise nécessaire pour vous aider à chacune des étapes. Nous sommes engagés à rendre nos coopératives plus sûres et à maintenir vos coûts d’assurance un niveau abordable.

La FHCC et Co-operators – nous travaillons ensemble pour nous assurer que vous êtes protégés !

Aidez à réduire les coûts – augmentez votre franchise

Une des façons pour votre coopérative de compenser le coût des primes élevées est d’augmenter votre franchise. Voici le tableau des économies que vous pouvez réaliser montrant le pourcentage économisé en augmentant votre franchise.

Région

 

Augmentez votre franchise à Économisez sur votre taux d’assurance
Toutes les régions 2 500 $ 10 %
5 000 $ 15 %

Prévention des sinistres

Lorsqu’un inspecteur en contrôle de sinistres formule des recommandations au sujet de la prévention des sinistres, assurez-vous de communiquer promptement avec votre représentant de Co-operators pour l’informer des mesures qui ont été prises et quand vous prévoyez apporter les améliorations. Veuillez répondre et appliquer les recommandations de Co-operators – sinon, votre protection ou votre prime pourrait être touchée.

Documents pour le renouvellement de votre police d’assurance et facture de 2021

Co-operators enverra les documents de renouvellement et les factures pour 2021 directement aux coopératives à compter de novembre 2020.

Mises à jour des années passées

Téléchargez la mise à jour 2020 au format PDF

Téléchargez la mise à jour 2019 au format PDF