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Mise à jour : Programme d’assurance commerciale 2020

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Augmentation moyenne de 13 p. cent du taux pour le renouvellement de 2020

Modern new co-op townhouses against a clear blue skyPartout au Canada, les assureurs de biens connaissent une période difficile et les taux augmentent à l’échelle de l’industrie, tout comme le nombre de réclamations et leur gravité. Dans l’ensemble, l’industrie de l’assurance a obtenu de très mauvais résultats au cours des dernières années et, puisque les sinistres liés aux phénomènes climatiques extrêmes ont été un facteur déterminant, en raison des changements climatiques, nous prévoyons que cette tendance se poursuivra. Les résultats du marché de l’assurance commerciale sont les pires enregistrés durant les 18 dernières années. D’ailleurs, le Bureau d’assurance du Canada indique que les changements climatiques créent de plus en plus de phénomènes météorologiques extrêmes, comme on le constate avec davantage de pluie, de chaleur, de sécheresse et de vent.

Le Programme de la FHCC n’échappe pas à l’augmentation croissante des réclamations liées aux conditions climatiques dans l’industrie. Seulement l’an dernier, plusieurs sinistres importants sont survenus en raison d’incendies, de vents et de tornades, alors que des sinistres plus petits, mais plus fréquents causés par des incendies se sont produits. Du côté positif, nous avons reçu moins de réclamations non liées aux conditions météorologiques et pour des blessures attribuables aux glissades et aux chutes. La FHCC et la compagnie Co-operators, en tant que partenaires de votre programme d’assurance commerciale, continuent de déployer des efforts pour minimiser les augmentations et offrir les meilleures garanties possible. Les coopératives peuvent réduire leur prime en mettant en oeuvre un Programme de gestion des risques et en vérifiant si leurs logements présentent des risques courants menant à des réclamations en remplissant les listes de contrôle de la gestion des risques que nous vous envoyons (voir la page 3 pour plus de précisions).

Augmentation des primes par région

  • Est – Les statistiques dans l’est du Canada étaient encore assez bonnes, ce qui a donné lieu à une augmentation moyenne globale de 6 p. cent des primes.
  • Ontario – Les statistiques pour l’Ontario n’étaient pas aussi positives, ce qui donne lieu à une augmentation moyenne globale de 14 p. cent des primes
  • Ouest – Les statistiques pour la Colombie-Britannique ont été assez difficiles, ce qui a entraîné une hausse moyenne globale de 13 p. cent des primes.

Le montant final de la prime que vous payez dépend de divers facteurs et il pourrait varier pour les raisons suivantes :

  • Le statut de votre coopérative dans le Programme de gestion des risques – Or (crédit de 3 p. cent), Argent (neutre), Bronze (supplément de 20 p. cent).
  • Un facteur d’inflation annuel est appliqué pour garantir que votre limite de protection tient compte de l’inflation. Pour 2020, un facteur d’inflation de 4 p. cent est appliqué dans toutes les régions. Si vous avez effectué une évaluation de l’état du bâtiment au cours des 18 derniers mois, le facteur d’inflation ne s’appliquera pas.
  • Votre ratio de sinistres sur une période de cinq ans peut donner lieu à un crédit ou à une majoration de votre prime.

Nouveau crédit pour la gestion des risques accordé cette année!

Les coopératives qui pratiquent une bonne gestion des risques verront un avantage additionnel cette année. Nous avons amélioré les crédits en ajoutant un nouveau crédit pour les coopératives qui ont envoyé leur liste de contrôle pour la gestion des risques de 2019 dûment remplie à la FHCC avant le 1er octobre 2019 – un crédit additionnel de 5 p. cent (pour un total de 8 p. cent) a été ajouté au Statut Or et un crédit de 5 p. cent a été ajouté au statut Argent. Non seulement vous bénéficiez en vérifiant les risques communs dans votre logement en suivant la liste de contrôle, mais en l’envoyant à la FHCC vous économisez également sur votre prime!

Pour connaître le statut de votre coopérative et ce qu’il lui faudrait pour passer au palier suivant, veuillez communiquer avec votre conseiller de la compagnie Co-operators.

(Remarque : Si votre coopérative se trouve encore au statut Bronze, vous pourriez passer au statut Argent simplement en fournissant les renseignements de renouvellement demandés par la compagnie Co-operators et en confirmant que vous avez suivi toutes les recommandations pour réduire les sinistres. Vous pourriez réaliser des économies importantes sur votre prime.)

Changement dans les protections

Nouvelle présentation des documents de la police d’assurance

Les documents de la police d’assurance seront légèrement différents cette année en raison du nouveau système de gestion de la compagnie Co-operators pour les polices d’assurance. En outre, les coopératives qui ont de multiples emplacements qui étaient auparavant regroupés pourront maintenant être identifiés séparément.

Protection du contenu – nouvelle protection minimale pour le contenu

Une protection minimale limitée à 50 000 $ pour la protection du contenu sera appliquée à chaque coopérative participant au programme, sans frais additionnels. Les primes continueront d’être basées sur le montant réel des contenus déclarés pour chaque coopérative.

Assurance responsabilité des administrateurs et des dirigeants

Nous encourageons les coopératives à augmenter leur assurance responsabilité des administrateurs et des dirigeants pour s’assurer d’être protégées dans l’éventualité de règlements de réclamations majeurs parce que les montants de ces règlements augmentent. Des limites sont maintenant disponibles jusqu’à 5 millions de dollars. Appelez votre agent de Cooperators si vous voulez faire augmenter cette limite.

Toujours compris dans le programme

Aide pour les petites coopératives

Afin d’assurer que le programme demeure équitable pour tout le monde, les primes des petites coopératives seront de nouveau comptabilisées au moyen d’un tableau de rabais et de surprimes distinct qui tient compte de la prime moins élevée que ces coopératives paient pour leur assurance. Ce tableau distinct sera encore utilisé cette année. Les petites coopératives sont celles qui paient une prime annuelle inférieure à 4 000 $ dans la région de l’Atlantique et de 8 000 $ dans les régions de l’Ouest.

La garantie libre de réclamations

Si votre coopérative n’a pas fait de réclamation depuis cinq ans ou plus, cet avenant sera ajouté à votre police sans frais additionnels. Les coopératives qui n’ont pas fait de réclamation au cours des cinq dernières années continueront d’être admissibles à cette assurance et la première réclamation qu’elles feront sera annulée et ne comptera pas pour leur ratio de sinistres ou n’aura pas d’incidence sur leur rabais ou leur surprime. Les coopératives devraient donc y penser à deux fois avant de présenter de petites réclamations inutiles et elles seront encouragées à garder un dossier sans réclamations pour tirer profit de cette protection unique et importante. Si vous faites une deuxième réclamation dans n délai de cinq ans, une surprime sera imposée.

Programme de gestion des risques de la FHCC

Nous poursuivons nos succès en 2020

La FHCC et notre partenaire, la compagnie Co-operators, ont lancé notre nouveau Programme de gestion des risques il y a deux ans et le taux de participation continue d’augmenter. Votre coopérative a reçu une trousse d’information par la poste à la mi-janvier vous indiquant tout ce que vous devez vérifier dans les logements de votre coopérative comme risques courants qui pourraient causer des blessures et mener à des réclamations d’assurance. Nous vous avons également envoyé de la documentation pour aider vos membres à identifier les risques qui pourraient être présents dans leur vie quotidienne.

Le programme a connu une autre excellente année. Jusqu’à maintenant, plus de 160 coopératives, représentant plus de 20 p. cent des coopératives d’habitation membres participant à notre programme d’assurance commerciale, ont envoyé des listes de contrôle après avoir inspecté les logements de leurs membres. Ce résultat nous montre que beaucoup de membres de nos coopératives d’habitation ont réduit leur risque de faire une réclamation en répondant à quelques questions simples et en rendant leur logement (et leur coopérative) plus sécuritaire pour eux et leur communauté. Continuons d’obtenir ces bons résultats!

Quoi de neuf en 2020?

L’an prochain, nous enverrons une autre liste de contrôle pour poursuivre la recherche de risques communs dans vos logements. La plupart de ces questions seront les mêmes que celles des années précédentes afin d’intégrer un programme annuel de gestion des risques dans le calendrier annuel de nos membres. Ces questions concernent des risques très communs et elles peuvent changer d’une année à l’autre, de sorte qu’il est important de vérifier chaque année les sources de réclamations qui peuvent être évitées, comme les réclamations liées à l’eau et à l’incendie, qui sont fréquentes et peuvent être coûteuses. Restez à l’écoute!

Nouveau: Économiser!

Comme vous le constaterez, vous pouvez maintenant économiser sur le renouvellement de votre prime en envoyant vos listes de contrôle dûment remplies à la FHCC. Les coopératives qui remplissent la liste de contrôle de 2020 et qui règlent les problèmes constatés et qui l’envoient avant le 30 août 2020 bénéficieront d’un crédit additionnel lié à leur statut (Or, Argent ou Bronze), ce qui réduira leur prime tout en gardant la coopérative plus sécuritaire. En participant à notre programme de gestion des risques et en envoyant vos listes de contrôle dûment remplies, vous vous rapprocherez grandement du statut Or et vous ferez économiser de l’argent à votre coopérative!

Surveillez votre courriel en janvier pour la prochaine trousse du Programme de gestion des risques!

Pourquoi ce programme?

  • Pour garantir que les membres de votre coopérative sont en sécurité! Notre Programme de gestion des risques est fondé sur l’historique des réclamations. La vérification des risques communs pourrait aider à prévenir les incendies, les accidents, les blessures graves ou les dommages majeurs aux biens.
  • Pour prévenir les risques, ce qui aide à réduire les primes d’assurance de tous les participants au programme. En réduisant les réclamations, tous les participants au programme économisent.
  • Pour aider votre coopérative à réaliser des économies! Vos primes d’assurance sont fondées sur le ratio de sinistre de votre coopérative; donc, si vous réduisez votre nombre de réclamations, vous pourriez obtenir des crédits sur votre facture finale.
  • Si vous ne remédiez pas aux risques dans vos logements, votre protection d’assurance pourrait être touchée.

Pour obtenir de l’aide

Vous pouvez rejoindre la FHCC au 1-800-465-2752 ou par courriel à info@fhcc.coop si vous avez des questions après avoir reçu votre documentation. La compagnie Co-operators et la FHCC possèdent l’expertise nécessaire pour vous aider à chacune des étapes. Nous sommes engagés à rendre nos coopératives plus sûres et à garder vos coûts d’assurance à un niveau abordable. La FHCC et la compagnie Co-operators – nous travaillons ensemble pour nous assurer que vous êtes protégés!

Aidez à réduire les coûts – augmentez votre franchise

Une des façons pour votre coopérative de compenser le coût des primes élevées est d’augmenter votre franchise. Voici le tableau des économies que vous pouvez réaliser montrant le pourcentage économisé en augmentant votre franchise.

Région

 

Augmentez votre franchise à Économisez sur votre taux d’assurance
Toutes les régions 2 500 $ 10 %
5 000 $ 15 %

La compagnie Co-operators et vous

Les représentants de la compagnie Co-operators sont engagés à offrir un service de qualité aux membres de la FHCC et ils visitent annuellement les coopératives qui participent au programme. C’est une occasion pour eux de promouvoir la prévention des risques et de montrer l’outil interactif servant à déterminer si les coopératives sont admissibles au palier Or et ainsi bénéficier d’un rabais sur leur prime. Cette année, il est encore plus important de prendre un rendez-vous pour cette visite, car les coopératives qui ne communiquent pas avec la compagnie Co-operators ou qui ne planifient pas cette visite seront classées dans le palier Bronze et pourraient se voir imposer une faible surprime. Si votre représentant de la compagnie Co-operators essaie de communiquer avec vous, veuillez le rappeler pour prendre un rendez-vous pour cette visite. Vous pourriez réaliser des économies.

Prévention des sinistres et examens annuels

Prévention des sinistres

Lorsqu’un inspecteur en contrôle de sinistres formule des recommandations au sujet de la prévention des sinistres, assurez-vous de communiquer promptement avec votre représentant de Co-operators pour l’informer des mesures qui ont été prises et quand vous prévoyez apporter les améliorations.

Veuillez répondre et appliquer les recommandations de la compagnie Co-operators – sinon, votre protection ou votre prime pourrait être touchée.

Documents pour le renouvellement de votre police d’assurance et facture de 2020

La compagnie Co-operators enverra les documents de renouvellement et les factures pour 2020 directement aux coopératives à compter du 28 novembre 2019.