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Renouvellement de 2019

Chaque année, la FHCC envoie aux coopératives participantes un rapport complet sur tout changement concernant les coûts et les avantages du Programme d’assurance commerciale. La compagnie Co-operators a envoyé les documents et les factures de renouvellement pour 2019 directement aux coopératives à compter du 28 novembre 2018.

Points saillants du renouvellement de 2019

  • hausse moyenne de 10 p. cent
  • augmentation des limites pour certaines garanties
  • maintien du Programme de gestion des risques

Partout au Canada, les taux d’assurance des biens traversent une période difficile et le programme de la FHCC ne fait pas exception. Les réclamations sont à la hausse, alors que leur fréquence et leur coût continuent d’augmenter. La FHCC et la compagnie Co-operators, en tant que partenaires de votre programme d’assurance commerciale, travaillent sans relâche pour minimiser les hausses et fournir les meilleures protections possible.

Les statistiques relatives aux réclamations varient selon la région du pays

Les statistiques pour les régions étaient variées, ce qui entraîne des changements de taux dans chaque région. De plus, une segmentation plus détaillée dans ces régions permet d’établir des taux de renouvellement cohérents avec le nombre de réclamations.

EST

Les statistiques dans l’est du Canada étaient encore assez bonnes, de sorte que la hausse moyenne globale n’était que de 1 p. cent.

ONTARIO

Les statistiques pour l’Ontario n’étaient pas aussi positives, ce qui donne lieu à une hausse moyenne globale de 12 p. cent.

COLOMBIE-BRITANNIQUE

Les statistiques pour la Colombie-Britannique ont été assez difficiles, ce qui a entraîné une hausse moyenne globale de 15 p. cent du taux.

TOUTES LES AUTRES PROVINCES DE L’OUEST

Les statistiques dans les autres provinces de l’Ouest étaient très bonnes, ce qui donne lieu à une baisse moyenne globale de 1 p. cent.

Votre coopérative pourrait constater une hausse ou un changement dans le montant de la prime finale que vous paierez pour les raisons suivantes :

  • Un facteur d’inflation annuel est appliqué pour garantir que votre limite de protection tient compte de l’inflation. Pour 2019, un facteur d’inflation de 2 p. cent est  appliqué dans toutes les régions. Si vous avez effectué une évaluation de l’état du bâtiment au cours des 18 derniers mois, le facteur d’inflation ne s’appliquera pas.
  • Votre ratio de sinistres sur une période de cinq ans peut donner lieu à un crédit ou à une majoration de votre prime.
  • Les taux d’assurance pour les tremblements de terre ont augmenté, donc si votre coopérative est située dans une région à haut risque (régions en Colombie-Britannique et dans la vallée de l’Outaouais), votre prime pourrait augmenter.

Sinistres liés aux intempéries et sinistres majeurs

Les changements climatiques sont un des facteurs de l’augmentation des réclamations liées aux intempéries et aux incendies pour les compagnies d’assurances à l’échelle nationale. Le Bureau d’assurance du Canada indique que notre climat changeant crée de plus en plus de phénomènes météorologiques extrêmes – plus de pluie, de chaleur, de sécheresse et de vent. Ces phénomènes ont une incidence directe sur le nombre de réclamations dans le cadre de notre programme. De plus, les bâtiments plus anciens font plus souvent l’objet de réclamations pour dommages majeurs causés par le feu et l’eau et ils seront maintenant cotés en conséquence.

Du côté positif, les coopératives peuvent faire une différence dans leur programme en mettant en oeuvre un Programme de gestion des risques et vérifier si leurs logements présentent des risques communs menant à des réclamations en remplissant les listes de contrôle de gestion des risques que nous vous envoyons.

Autres facteurs ayant une incidence sur le renouvellement

Aucun changement n’a été apporté au tableau des crédits et des surprimes, de sorte que les crédits et les surprimes calculés en utilisant le ratio de sinistres de votre coopérative demeureront au même niveau que l’an dernier. Les coopératives qui pratiquent une bonne gestion des risques en bénéficieront encore cette année.

Changements aux garanties existantes

Bonne nouvelle! La compagnie Co-operators a augmenté ses limites pour les protections suivantes sans frais additionnels.
• Responsabilité civile pour dommages à des véhicules loués (SEF94) – limite augmentée à 100 000 $
• Sous-limite pour le pavage (stationnements, etc.) – augmentée à 250 000 $
• Indemnité hebdomadaire globale en cas d’accident – limite augmentée jusqu’à concurrence de 1 000 $
par semaine
• Assurance globale en cas d’accident à des bénévoles – les bénévoles qui reçoivent des honoraires
de 2 000 $ par année ou moins sont encore admissibles à une protection en tant que bénévole.

Limites plus élevées disponibles pour certaines garanties

Notre programme d’assurance commerciale avec Co‑operators continue de s’améliorer pour répondre aux
besoins du monde changeant d’aujourd’hui. Ainsi, des limites plus élevées sont maintenant disponibles pour les garanties suivantes.
• Assurance responsabilité des administrateurs et des dirigeants – nous encourageons les coopératives
à augmenter cette garantie pour s’assurer d’être couvertes dans l’éventualité d’un règlement de réclamations majeur. Les limites sont maintenant disponibles jusqu’à 5 millions de dollars.
• Dépollution sur place – Les limites sont maintenant disponibles jusqu’à concurrence de 500 000 $.

Toujours compris dans le programme

Aide pour les petites coopératives
Afin d’assurer que le programme demeure équitable pour tout le monde, les primes des petites coopératives seront de nouveau comptabilisées au moyen d’un tableau de rabais et de surprimes distinct qui tient compte de la prime moins élevée que ces coopératives paient pour leur assurance.

Ce tableau distinct sera encore utilisé cette année. Les petites coopératives sont celles qui paient une prime annuelle inférieure à 4 000 $ dans la région de l’Atlantique et de 8 000 $ dans les régions de l’Ouest.

La garantie libre de réclamations remplace l’amnistie en cas d’accident
Si votre coopérative n’a pas fait de réclamation depuis cinq ans ou plus, cet avenant sera ajouté à votre police sans frais additionnels. Les coopératives qui n’ont pas fait de réclamation au cours des cinq dernières années continueront d’être admissibles à cette assurance et la première réclamation qu’elles feront sera annulée et ne comptera pas pour leur ratio de sinistres ou n’aura pas d’incidence sur leur rabais ou leur surprime. Les coopératives devraient donc y penser à deux fois avant de présenter de petites réclamations inutiles et elles seront encouragées à garder un dossier sans réclamations pour tirer profit de cette protection unique et importante. Si vous faites une deuxième réclamation dans un délai de cinq ans, un supplément sera appliqué.

Aidez à réduire les coûts – augmentez votre franchise

Une des façons pour votre coopérative de compenser le coût des primes élevées est d’augmenter votre franchise. Voici  le tableau des économies que vous pouvez réaliser montrant le pourcentage économisé en augmentant votre franchise.

Region Augmentez votre franchise à Save on your property rate
Toutes les
régions
2,500 $ 10 p. cent
5,000 $ 15 p. cent

Prévention des sinistres et examens annuels

Prévention des sinistres

Lorsqu’un inspecteur en contrôle de sinistres formule des recommandations au sujet de la prévention des
sinistres, assurez-vous de communiquer promptement avec votre représentant de Co‑operators pour
l’informer des mesures qui ont été prises et quand ous prévoyez apporter les améliorations.

Veuillez répondre et appliquer les recommandations de la compagnie Co-operators – sinon, votre
protection ou votre prime pourrait être touchée.

Programme de gestion des risques de la FHCC

Nous poursuivons nos succès en 2019

Gardez votre coopérative en sécurité! Économisez sur vos coûts d’assurance! La FHCC et notre
partenaire, la compagnie Co-operators, ont lancé notre nouveau Programme de gestion des risques au début de l’année et le taux de participation est très encourageant. Votre coopérative a reçu une trousse d’information par la poste à la mi-janvier vous indiquant tout ce que vous devez vérifier dans les logements de votre coopérative comme risques courants qui pourraient causer des lessures et mener à des réclamations d’assurance. Nous vous avons également envoyé de la documentation pour aider vos membres à identifier les risques qui pourraient être présents dans leur vie quotidienne.

Le programme a connu une excellente première année. Jusqu’à maintenant, nous avons reçu plus de 6 000 listes de contrôle de 180 coopératives, représentant près de 25 p. cent des coopératives d’habitation
membres participant à notre programme d’assurance commerciale. Ce résultat nous montre que beaucoup de membres de nos coopératives d’habitation ont réduit leur risque de faire une réclamation en répondant à quelques questions simples et en rendant leur logement (et leur coopérative) plus sécuritaire pour eux et leur communauté. Continuons d’obtenir ces bons résultats!

Quoi de neuf en 2019

Nous enverrons une autre liste de contrôle en janvier 2019 renfermant différents risques que vous pouvez
rechercher dans vos logements. Les glissades et les chutes sont une source très commune, et coûteuse,
de réclamations d’assurance et beaucoup peuvent être évitées. Il en va de même pour les réclamations
liées à l’eau avec la plomberie, ainsi que les laveuses et sécheuses. Vous trouverez des questions sur la nouvelle liste de contrôle qui visent à détecter ces risques communs et à les prévenir. Surveillez votre courriel en janvier pour la prochaine trousse du Programme de gestion des risques!

 

La compagnie Co-operators et vous

Les représentants de la compagnie Co-operators sont engagés à offrir un service de qualité aux membres de la FHCC et ils visitent annuellement les coopératives qui participent au programme. C’est une occasion pour eux de promouvoir la prévention des risques et de montrer l’outil interactif servant à déterminer si les coopératives sont admissibles au palier Or et ainsi bénéficier d’un rabais sur leur prime. Cette année, il est encore plus important de prendre un rendez-vous pour cette visite, car les coopératives qui ne communiquent pas avec la compagnie Co-operators ou qui ne planifient pas cette visite seront classées dans le palier Bronze et pourraient se voir imposer une faible surprime. Si votre représentant de la compagnie Co-operators essaie de communiquer avec vous, veuillez le rappeler pour prendre un rendez-vous pour cette visite. Vous pourriez réaliser des économies.

Document pour le renouvellement de votre police d’assurance et facture de 2019

La compagnie Co-operators enverra les documents de renouvellement et les factures pour 2019 directement aux coopératives à compter du 28 novembre 2018.